Refinansiering betyr å gjøre små endringer på eksisterende lån. Dette for å gjøre nedbetaling av nevnte lån lettere, samt mer økonomisk. Det kan gjerne gjøres ved å erstatte flere små lån, med ett større. Det er mange faktorer som vil gjøre det smartere å refinansiere, i ulike situasjoner.

For å få mest mulig ut av egen refinansiering, er det lurt å lære mer om emnet før du søker. Ulike avtaler kommer med ulike betingelser, vilkår, nedbetalingstid og renter. Disse små variasjonene, kan bety store endringer i den totale summen som kan bli spart.

Hvorfor refinansiere

I alt kan du trekke fram tre store fordeler ved å velge en ny nedbetalingsplan. Dette fremfor å beholde lånene separat. Slik vil du få bedre oversikt over dine egne lån. Ved å refinansiere, vil alle lån bli samlet til én pakke. Dette med én rente, og månedlig avdrag.

Du får ofte bedre vilkår når du refinansierer, enn ved andre usikrede lån. Blant annet forbrukslån, minilån og kredittkort. Den nye avtalen tilbyr som oftest lavere fast rente enn forbrukslån. Du kan også forhandle med den nye banken. Dette kan du ikke gjøre med lån du allerede har avtaler på.

Mange vil kanskje refinansiere, for å få bedre tid til å betale ned gjelden. Med en ny avtale, kan du justere nedbetalingstiden, så den blir mer fleksibel. Du kan også gjøre den lenger, for å lettere kunne betjene regningene hver måned. Motsatt kan du refinansiere med kortere nedbetalingstid, og fortsatt spare penger.

Å refinansiere i norske banker

I Norge er det ikke kun privatpersoner som refinansierer. I Finansavisen kan du se hvordan dette i stor skala kan spare store summer. Ved å samle lån, får du ofte bedre vilkår. Det lønner seg ofte også for bedrifter med større gjeldssummer, å refinansiere sine lån.

En annen vanlig variant i Norge, er å refinansiere boliglån. Dette kan du gjøre ved å få ny takst på boligen. Gjerne etter oppussing, eller du kan flytte lånet til en annen bank. Med en ny verdivurdering av boligen og boliglånet, kan en ny bank tilby bedre vilkår.

Uansett hva du ønsker å refinansiere, vil du finne en rekke ulike muligheter for din unike situasjon. Det beste vil være å sammenligne ulike tilbud for å finne det beste. Dette kan gjøres ved å sammenligne ulike banker, eller ved å få hjelp fra en profesjonell.

• Refinansier for bedre betingelser
• Både bedrifter og privatpersoner kan refinansiere sin gjeldd

De laveste rentene

Rentene kan fort endre seg på det norske markedet. Dette har store virkninger på norske lån, samt nordmenns økonomi. Endringer i rentene virker kanskje ikke så drastisk. Likevel kan kun et halvt prosentpoeng, bety 25 000 kroner i forskjell på et lån på 5 millioner kroner. Disse 25 000 kronene kan bety en familieferie, eller kanskje oppussing av kjøkkenet. Nettopp derfor bør du alltid lete etter de laveste tallene, når du søker om å samle gjeld. Husk bare på at renten ikke er det endelige tallet. Det kan også inkluderes andre utgifter når du refinansierer. På grunn av dette bør du alltid se på den effektive renten. Denne renten inkluderer alle utgiftene finansieringen vil komme med. Nominell rente derimot, er kun renten. Ved å sammenligne de ulike rentene, kan du se størrelsen på de skjulte utgiftene som kommer med et lån.

Fordeler og ulemper

Fordeler med å refinansiere

• Mer forutsigbar hverdag
• Bedre renter og vilkår
• Mer fleksibel nedbetaling

Ulemper med å samle gjeld

• Det er jobb å søke om et nytt lån
• Samling av lån er ikke en endelig løsning
• Metoden krever ofte at du stiller med sikkerhet

Disse kvalifiserer til søknad

Hvem som kan sende søknad om samling av gjeld, varierer mellom de ulike bankene. Dersom du ønsker lån i Nordea, kan de stille ulike krav enn hva DnB gjør. Dersom du ønsker en ny avtale med bedre vilkår, vil det viktigste være å ha en god betalingshistorikk.

Dersom du som låntaker alltid har betjent nedbetalinger innen tidsfristen, vil du kunne bestå den viktige kredittsjekken. Dette kan igjen gi grunnlag for å kunne forhandle fram bedre vilkår til lånet. Dette da bankene stoler mer på låntakere med god historie med betjening av lån.

Mange vet ikke om hvilke muligheter de har for lån, og andre banktjenester. Ofte siden de tror de ikke trenger det. Det kan likevel være lønnsomt for mange å benytte seg av disse tjenestene. Det kan være å integrere et forbrukslån inn i huslånet, eller flytte lånet til en annen bank.

Disse kvalifiserer ikke

Det er ofte de som mest trenger å samle gjeld, som ikke kvalifiserer til tjenesten. Dette da disse utlyser høyere risiko for banken. Dersom du har mange ubetalte, usikrede lån, kan du trenge å samle disse. Mange ubetalte regninger blir likevel i denne situasjonen et nytt hinder i din privatøkonomi.

Med flere betalingsanmerkninger, har ikke banken noen forsikring på at du vil klare å betjene nedbetalingsfristene i avtalen. Løsningen blir i denne situasjonen å stille med sikkerhet i egne eiendeler. Dette kan for eksempel være å stille med pant i egen bolig, eller annen verdifull eiendom.

Siden samlingen av gjeld blir sett på som en eventuell risiko, vil banken slik ha en sikkerhet. Den kan dermed forsikre seg om at de ikke vil tape penger på din avtale. Dersom du nå ikke klarer å holde fristene i den nye betalingsplanen, kan banken eller finansieringsforetaket tvangsselge panteobjektet.

Samling av gjeld uten sikkerhet

Refinansiering av smålån uten sikkerhet er den vanligste, og ofte mest tilgjengelige, formen for samling av gjeld. Uten sikkerhet betyr at du sitter med din egen faste inntekt som sikkerhet for at lånet blir nedbetalt. Dette krever kontroll over egen økonomi. 

Samling av lån oppsummert

Å refinansiere gjeld kan hjelpe deg å få kontroll på egen økonomi. Spesielt dersom denne er preget av betalingsanmerkninger. Dette kan også gjøres for å spare penger, hos en bank som tilbyr bedre lånevilkår. Det er viktig å sammenligne tilbud og renter før valg. Både på lån med og uten sikkerhet.

Vilkår og renter ved refinansiering

Det er kun banker som kan tilby bedre vilkår på renter og nedbetalingsavtaler. Ved sammenligning av lån på nett, er det lurt å kontakte kundeservice. Her kan du få informasjon om hvilke avtaler som tilbys. På denne måten kan du videre skreddersy en avtale etter din økonomi.

Ofte stilte spørsmål

Hva er refinansiering?

Refinansiering betyr å samle lån under en ny og bedre avtale.

Hvor kan jeg samle gjeld?

De aller fleste banker og finansieringsforetak i Norge tilbyr tjenesten.

Hva kan jeg refinansiere?

Du kan refinansiere både boliglån, forbrukslån og gjeld fra kredittkort.

Kan jeg refinansiere med betalingsanmerkninger?

Ja. Dette krever ofte at du stiller sikkerhet i personlige eiendeler.

Hvorfor bør jeg refinansiere?

Med refinansiering vil du få lavere renter, oversikt og fleksibel nedbetaling.

Hva er den billigste måten å refinansiere på?

Dette vil avhenge din økonomiske situasjon, ikke bare laveste rente.